Inhoudsopgave
1. Wat is de AEGON Arbeidsongeschiktheidsverzekering?
2. Voor wie zijn de AEGON Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen?
3. Waarmee dient u rekening te houden bij een AEGON Arbeidsongeschiktheidsverzekering?
3.1 Acceptatie voorwaarden
3.2 Verzekerd bedrag
3.3 Wachtdagen
3.4 Eindleeftijd
3.5 Arbeidsongeschiktheidcriteria
3.6 Stijging (Indexering)
3.7 Tarief soort
3.8 Fiscaal aftrekbaar
3.9 Aanvangskorting
3.10 Premievrijstelling
3.11 Premievrij in het laatste jaar
3.12 Polisvoorwaarden
3.13 Contracttermijn
3.14 Voorlopige dekking
4. Extra's en voordelen van een AOV bij AEGON
4.1 Arbeidsdeskundige hulp, revalidatie en her- of omscholing
4.2 Preventie
4.3 Hulpverlening in het buitenland/Repatriëring/Vervoer stoffelijk overschot
4.4 Verhogingsoptie/Optierecht
4.5 Verlagingsrecht
4.6 Ongevallenverzekering
4.7 Uitkering bij zwangerschap en bevalling
4.8 Sluimerpremie
5. Acceptatieprocedure
5.1 Gezondheidswaarborgen en medische beoordeling
5.2 Ingangsdatum van de verzekering
1. Wat is de AEGON Arbeidsongeschiktheidsverzekering?
De AEGON Arbeidsongeschiktheidsverzekering is uniek: een verzekering met keuzemogelijkheden qua dekking en inkomensbescherming. U bepaalt zelf de dekking en premie en bent daarbij altijd verzekerd van beroepsdekking. Tijdens de looptijd kan de dekking aangepast worden. Bij eventuele arbeidsongeschiktheid is het verzekerd bedrag altijd de basis voor de uitkering.
Unieke keuzemogelijkheid van de dekking
De meeste verzekeringen maken nauwelijks onderscheid in de oorzaken van arbeidsongeschiktheid. Bij AEGON is dat anders. De AEGON Arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt 4 dekkingsvarianten. Elke opeenvolgende variant biedt een uitgebreidere dekking.
Variant 1: Periodieke uitkering bij arbeidsongeschiktheid ten gevolge van ongevallen.
Variant 2: Periodieke uitkering bij arbeidsongeschiktheid ten gevolge van ongevallen en ernstige aandoeningen.
Variant 3: Periodieke uitkering bij arbeidsongeschiktheid ten gevolge van ongevallen en ziektes met uitsluiting van psychische aandoeningen.
Variant 4: Periodieke uitkering bij arbeidsongeschiktheid ten gevolge van ongevallen en ziektes inclusief psychische aandoeningen.
Bij alle varianten is er beroepsdekking. En bij een eventuele schade vindt geen inkomenstoets plaats.
De premie wordt zoveel mogelijk afgestemd op uw feitelijke werkzaamheden. De AEGON Arbeidsongeschiktheidsverzekering kan tijdens de looptijd gemakkelijk worden aangepast aan veranderende omstandigheden. U kunt op het aanvraagformulier aangeven of u de uitkering voor 5 jaar, 10 jaar of tot uw 65e levensjaar wilt blijven ontvangen.
Overige belangrijke kenmerken
- Kies zelf de dekking: verzeker alleen waar u behoefte aan heeft.
- Verzekerd bedrag is de basis voor een eventuele uitkering.
- Altijd beroepsdekking, ook op lange termijn.
- Premie afgestemd op daadwerkelijke werkzaamheden.
- Flexibel in alle opzichten: verzekerd bedrag, eigen risico, eindleeftijd, uitkeringsduur, uitkeringsdrempel, eventuele indexering.
- Aanvangskorting nieuwe klanten.
- Verzekerd bedrag driejaarlijks 15% verhogen zonder gezondheidsverklaring.
- Onafhankelijke Persoonlijke Advies- en Preventielijn.
De AEGON Arbeidsongeschiktheidsverzekering is een echte ondernemersverzekering. U stelt de verzekering samen volgens uw eigen wensen. De AEGON AOV bestaat uit 4 varianten en vele keuzemogelijkheden. U kunt de dekking – en daarmee ook de premie- tijdens de looptijd aanpassen zoals u dat wilt.
U kunt arbeidsongeschikt worden door verschillende oorzaken, bijvoorbeeld door een ongeval of ziekte. Bij AEGON kunt u kiezen welke van de risico’s u wilt verzekeren. Door de keuze in dekkingsvarianten is de verzekering extra flexibel. De gekozen dekkingsvariant bepaalt mede de premie.
Variant 1; Ongevallen: Deze variant dekt arbeidsongeschiktheid ten gevolge van een ongeval. En is het voordeligst in premie, omdat alle andere oorzaken van arbeidsongeschiktheid niet zijn verzekerd.
Variant 2; Ongevallen en ernstige aandoeningen: Deze variant dekt ook arbeidsongeschiktheid als gevolg van een aantal met name genoemde ernstige aandoeningen. Dit zijn kanker (niet alle vormen), hartinfarct, beroerte, kransslagaderoperatie, nierinsufficiëntie, transplantatie van grote organen, operatie als gevolg van een ziekte van de aorta, vervanging van de hartklep, verlamming, geheel verlies van gezichtsvermogen en multiple sclerose.
Variant 3; Ongevallen en ziektes, behalve psychische aandoeningen: Behalve alle oorzaken van variant 1 en 2 zijn hierbij ook overige ziekteoorzaken verzekerd. Psychische aandoeningen zoals bijvoorbeeld een burn-out en overspannenheid zijn niet verzekerd. Een uitgebreide verzekering, maar aanzienlijk voordeliger dan de meest complete variant 4.
Variant 4; Ongevallen en ziektes, inclusief psychische aandoeningen: De meest uitgebreide dekking,als u arbeidsongeschikt raakt door een ongeval of ziekte, inclusief psychische aandoeningen.
2. Voor wie zijn de AEGON Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen?
De AEGON Arbeidsongeschiktheidsverzekering is geschikt voor elke:
- Ondernemer;
- Directeur-grootaandeelhouder (DGA);
- Freelancer;
- Vrije beroepsbeoefenaar.
3. Waarmee dient u rekening te houden bij een AEGON Arbeidsongeschiktheidsverzekering?
3.1 Acceptatie voorwaarden
Acceptatie is mogelijk tot en met een leeftijd van 59 jaar. Voorwaarde is dat op basis van de gekozen eindleeftijd de verzekering minimaal nog 5 jaar kan lopen.
3.2 Verzekerd bedrag
U kunt maximaal 80% van uw inkomen verzekeren. Het maximum verzekerde bedrag is € 125.000,-.
Hierbij mogen de verzekerde bedragen van Rubriek A (het bedrag dat u krijgt uitgekeerd in het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid) en Rubriek B (het bedrag dat u krijgt uitgekeerd in de jaren ná het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid) van elkaar verschillen.
3.3 Wachtdagen
Mocht u onverhoopt arbeidsongeschikt raken, dan gaan de wachtdagen in. De wachtdagen zijn de dagen die de verzekeraar instelt totdat er wordt overgegaan tot een uitkering. U heeft de keuze om uw wachtdagen te bepalen op 14, 30, 60, 90 of 180 dagen. Hierbij geldt dat hoe meer wachtdagen u kiest, hoe lager de premie zal zijn.
De wachtdagen staan ook wel bekend als het eigen risico termijn.
3.4 Eindleeftijd
U kunt kiezen uit een eindleeftijd van 50, 55, 57, 60, 62 of 65 jaar. Voor sommige beroepen geldt een verplichte beperkte eindleeftijd, vanwege de zwaarte of het risico van het beroep. Het is dan vaak wel mogelijk om een eventuele uitkering toch tot 65 jaar te laten doorlopen (op aanvraag).
3.5 Arbeidsongeschiktheidcriteria
De AEGON Arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt altijd dekking voor beroepsarbeidsongeschiktheid. U krijgt een uitkering als u niet meer in staat bent om uw eigen, gebruikelijke beroepsactiviteiten uit te oefenen. Ook op lange termijn. Zoeken naar aangepast werk betekent bij AEGON altijd: werk binnen het eigen bedrijf, tenzij u dat zelf anders zou willen.
Het recht op uitkering is afhankelijk van de door u gekozen ondergrens van arbeidsongeschiktheid. Naast de standaard ondergrens van 25% kunt u ook kiezen voor een ondergrens van 50% of 80%.
3.6 Stijging (Indexering)
Er zijn verschillende mogelijkheden om uw verzekerde bedragen en/of uitkering jaarlijks te laten groeien. De mogelijkheden bij AEGON staan in het onderstaande tabel vermeld.
| Stijging over de verzekerde bedragen vóór arbeidsongeschiktheid | Stijging over de uitkering bij arbeidsongeschiktheid |
| 0% (Gelijkblijvend) | 0% (Gelijkblijvend) |
| 3% | 0% |
| CBS | 0% |
| 0% | 2% |
| 0% | 3% |
| 2% | 2% |
| 3% | 3% |
| CBS | 2% |
| CBS | 3% |
3.7 Tarief soort
AEGON kent twee vormen.
Leeftijdsafhankelijke tarief
Bij het leeftijdsafhankelijke tarief, oftewel het combitarief, betaalt u in het begin een relatief lage premie. De premie stijgt tot een bepaalde leeftijd om daarna gelijk te blijven.
Vast tarief
De tweede vorm is het standaardtarief, waarbij de premie gedurende de hele looptijd gelijk blijft. Dit tarief ligt bij aanvang hoger dan het combi-tarief, maar blijft tijdens de hele looptijd gelijk. In de vergelijking kan het voorkomen dat het tarief alsnog verschilt, dit komt doordat de stijging in de premie worden meegerekend.
3.8 Fiscaal aftrekbaar
De premie voor uw AOV is fiscaal aftrekbaar van de inkomstenbelasting als 'uitgave voor inkomensvoorzieningen'. De fiscus betaalt hierdoor indirect een groot deel van de premie. Eventuele uitkeringen moeten als inkomen worden opgegeven en zijn zodanig belastbaar voor de inkomstenbelasting.
3.9 Aanvangskorting
Ongeacht hoe lang u ondernemer bent, de eerste drie jaar krijgt u als nieuwe klant van AEGON een flinke premiekorting. Het eerste jaar is die korting 30%. In het tweede jaar krijgt u 20% en in het derde jaar 10% korting op de premie.
3.10 Premievrijstelling
Als u langer dan een jaar arbeidsongeschikt bent, dan heeft u recht op premievrijstelling voor het deel dat u arbeidsongeschikt bent vanaf het moment dat u een uitkering ontvangt.
3.11 Premievrij in het laatste jaar
Het laatste jaar, voordat u de gekozen eindleeftijd bereikt, is premievrij.
3.12 Polisvoorwaarden
De polisvoorwaarden van de AOV van AEGON kunt u hier bekijken.
3.13 Contracttermijn
De standaard contracttermijn is 5 jaar.
3.14 Voorlopige dekking
AEGON verleent voorlopige dekking voor de aangevraagde of aangeboden variant voor maximaal 3 maanden en gaat in op het moment wanneer u uw aanvraag indient.
De dekking is gebaseerd op de variant dat u aanvraagt. Wanneer u variant 1 aanvraagt heeft u voorlopige dekking op basis van arbeidsongeschiktheid door toedoen van een ongeval en bij variant 4 heeft u voorlopige dekking op basis van arbeidsongeschiktheid door toedoen van een ongeval of ziekte.
Terug naar boven
4. Extra's en voordelen van een AOV bij AEGON
4.1 Arbeidsdeskundige hulp, revalidatie en her- of omscholing
U kunt met de arbeidsongeschiktheidsverzekering van AEGON hulp krijgen van een arbeidsdeskundige. Daarnaast vergoedt AEGON vaak behalve revalidatiekosten ook herscholingskosten.
4.2 Preventie
AEGON biedt de mogelijkheid om problemen zo vroeg mogelijk te signaleren en op te lossen. Daarvoor werkt AEGON samen met MAETIS: een externe organisatie, onafhankelijk van AEGON, die telefonische hulp (counseling) biedt bij werk- en privé-problemen. De Persoonlijk Advies- en Preventielijn is daarvoor 7 dagen per week, 24 uur per dag bereikbaar. Deze lijn is er niet alleen voor u, maar ook voor uw partner en inwonende kinderen. Vanzelfsprekend is de privacy van alle betrokkenen volledig gewaarborgd.
4.3 Hulpverlening in het buitenland/Repatriëring/Vervoer stoffelijk overschot
Als u arbeidsongeschikt wordt in het buitenland en het vervoer wordt niet volledig vergoed, kunt u mede op kosten van AEGON naar huis komen.
4.4 Verhogingsoptie/Optierecht
Bij alle varianten is het mogelijk om de verzekerde bedragen zonder medische waarborgen te verhogen door gebruik te maken van het optierecht. In de eerste 3 jaar van de verzekering kan dit jaarlijks met maximaal 10%, daarna eenmaal per 3 jaar met maximaal 15%.
4.5 Verlagingsrecht
U kunt bij Aegon ook de verzekerde bedragen verlagen. In de eerste 3 jaar van de verzekering kan dit jaarlijks met maximaal 20%, daarna eenmaal per 3 jaar met maximaal 20%. Dit kunt u doen zonder opgave van reden.
4.6 Ongevallenverzekering
Er is geen sprake van een kapitaaluitkering bij ongevallen. Bij alle varianten van de AEGON AOV ontvangt u een periodieke uitkering bij arbeidsongeschiktheid als gevolg van een ongeval.
4.7 Uitkering bij zwangerschap en bevalling
Bij variant 3 en 4 is er een zwangerschapsdekking van 16 weken (minus de eigen risicotermijn). Er geldt een wachttijd van 2 jaar.
4.8 Sluimerpremie
In overleg met AEGON mogelijk. Het sluimeren van uw AOV houdt in dat u de premie voor een periode van een jaar verlaagt doordat u bijvoorbeeld weer in loondienst treedt. Mocht u na een jaar (of eerder) weer uw zelfstandige werkzaamheden hervatten, dan zal de premie weer verhoogd worden naar het huidige bedrag.
Terug naar boven
5. Acceptatieprocedure
5.1 Gezondheidswaarborgen en medische beoordeling
Variant 1: geen keuring en geen gezondheidsvragen
Variant 2: gezondheidsverklaring en boven € 60.000,- een medische keuring
Variant 3: gezondheidsverklaring en boven € 60.000,- een medische keuring
Variant 4: gezondheidsverklaring en boven € 60.000,- een medische keuring
Heeft u al een AOV bij een andere verzekeraar, dan kunt u met een verkorte gezondheidsverklaring gemakkelijk overstappen naar AEGON.
5.2 Ingangsdatum van de verzekering
De verzekering kan bij volledige acceptatie op normale voorwaarden ingaan op de datum waarop alle benodigde informatie door AEGON is ontvangen.
Terug naar boven
