1.1 Wat is de Royaal AOV
1.2 Combinatietarief
2. Voor wie is de Royaal AOV?
3. Waartegen bent u verzekerd met de Royaal AOV?
4. Waarmee dient u rekening te houden bij een Royaal AOV?
4.1 Acceptatievoorwaarden
4.2 Arbeidsongeschiktheidscriterium
4.3 Rubriek A en Rubriek B
4.4 Wachtdagen
4.5 Eindleeftijd
4.6 Stijging (Indexering)
4.7 Fiscaal aftrekbaar
4.8 Instapkorting
4.9 Polisvoorwaarden
4.10 Premiebetaling in termijnen
5. Extra's van de Royaal AOV van Klaverblad
5.1 Ondersteuning bij re-integratie
5.2 Gratis voorlopige dekking
5.3 Optierecht
5.4 Sluimerdekking
5.5 Extra vergoeding bij overlijden partner of kind
5.6 Premievrij laatste jaar
5.7 Bevallingsuitkering
5.8 Premie vrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
5.9 Geen wachttijd bij ziekmelding
5.10 Arbeidsdeskundig advies
5.11 Uitkering na overlijden
5.12 Geen correctiebepaling
1. De Royaal AOV
1.1 Wat is de Royaal AOV?
De Royaal AOV is een arbeidsongeschiktheidsverzekering waarbij de mate waarin u niet in staat bent uw eigen beroep uit te oefenen het uitgangspunt is voor de uitkering. Het uitgangspunt van de Royaal AOV is dat u binnen een afzienbare periode weer kunt re-integreren in de huidige of soortgelijke werkzaamheden.
1.2 Combinatietarief
Bij de Royaal AOV is het enkel mogelijk om het combitarief (leeftijdsafhankelijke tarief) te kiezen. Het combinatietarief is afhankelijk van uw leeftijd. Op het moment dat u een jaar ouder wordt, stijgt de premie. Na een bepaalde leeftijd blijft de premie gelijk.
2. Voor wie is de Royaal AOV?
Als zelfstandig ondernemer loopt u op veel gebieden risico’s. Een van de grootste risico’s is arbeidsongeschikt te worden. Dit heeft een grote invloed op uw bedrijf en uw inkomen.
De Royaal AOV is bedoeld voor:
- Zelfstandig ondernemers
- Directeuren-grootaandeelhouders
- Zelfstandigen zonder personeel (ZZP’ers)
- Vrije beroepsbeoefenaren
3. Waartegen bent u verzekerd met de Royaal AOV?
Als u door ziekte of ongeval niet in staat bent uw werk te doen kunt u een beroep doen op de arbeidsongeschiktheidsverzekering. Op deze manier verzekerd u zich van een periodieke inkomen met intensieven begeleiding bij het re-integratietraject.
4. Waarmee dient u rekening te houden bij een Royaal AOV?
4.1 Acceptatievoorwaarden
De acceptatieleeftijd bij Klaverblad ligt tussen de 16 en 55 jaar. Als u kiest voor de verzekering tot uw 55e of 58e jaar dan moet de verzekerde voor uw 45e respectievelijk 48e zijn aangevraagd.
4.2 Arbeidsongeschiktheidscriterium
Bij de Royaal AOV zijn de eerste drie jaar van arbeidsongeschiktheid gedekt tegen beroepsarbeidsongeschiktheid, dit houdt in dat u een uitkering op basis van arbeidsongeschiktheid voor de eigen beroepswerkzaamheden ontvangt.
Klaverblad stelt voorop dat u snel weer kunt re-integreren in het arbeidsproces, dat wil zeggen dat u tijdens deze drie jaar actieve begeleiding zal krijgen om voor u een vervangende baan te vinden. Mocht er na twee jaar geen mogelijkheid bestaan om werk te vinden binnen uw eigen bedrijf, zal er naar de mogelijkheden worden gekeken buiten het bedrijf. Klaverblad gaat samen met u op zoek naar een geschikte oplossing.
Na drie jaar zal door Klaverblad bekeken worden wat het gemiddelde van de mate van arbeidsongeschiktheid van uw oude beroep en de mate van arbeidsongeschiktheid voor het beroep dat u uitvoert na de terugkeer op de arbeidsmarkt. Het percentage van dit gemiddelde blijft u uitgekeerd krijgen ook al bent u weer gereïntegreerd in uw nieuwe baan.
4.3 Rubriek A en Rubriek B
De Royaal AOV kent geen rubrieken. Er is één verzekerd bedrag en het arbeidsongeschiktheidscriterium is in het eerste jaar hetzelfde als de jaren erna.
4.4 Wachtdagen
Voordat u recht heeft op een uitkering vanwege arbeidsongeschiktheid is er een periode die voor eigen rekening komt, de ‘wachtdagen’ of ‘eigen risicotermijn’. Hoe lang deze periode is kunt u zelf kiezen. Hoe meer wachtdagen, hoe lager de premie zal zijn. U heeft de keuze uit 14, 30, 60, 90, 180, 365 of 730 wachtdagen.
4.5 Eindleeftijd
U kunt zelf bepalen tot welke leeftijd u tegen het risico van arbeidsongeschiktheid verzekerd wil zijn. U kunt kiezen uit 55, 58, 60, 62 en 65 jaar. Hoe lager de eindleeftijd, hoe lager de premie. Bij sommige risicovolle of zware beroepen is de eindleeftijd vastgesteld op bijvoorbeeld 55 of 60 jaar.
4.6 Stijging (indexering)
Om de verzekerde bedragen actueel te houden en bij arbeidsongeschiktheid koopkrachtverlies te voorkomen kunnen het verzekerde bedrag en de eventuele uitkering bij arbeidsongeschiktheid worden geïndexeerd.
| Stijging over de verzekerde bedragen vóór arbeidsongeschiktheid | Stijging over de uitkering ná arbeidsongeschiktheid |
| 0% (Gelijkblijvend) | 0% (Gelijkblijvend) |
| CBS | 0% |
| CBS | 2% |
4.7 Fiscaal aftrekbaar
De betaalde premie voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering is fiscaal volledig aftrekbaar. Daar staat tegenover dat eventuele uitkeringen tot uw inkomen worden gerekend. Over de uitkering bent u dus wel belasting verschuldigd.
4.8 Instapkorting
Als u voor het eerst een arbeidsongeschiktheidsverzekering bij Klaverblad Verzekeringen sluit ontvangt u instapkorting. Ook als u geen startende ondernemer bent. Deze korting bedraagt 30% in het eerste jaar, 15% in het tweede jaar en 5% in het derde jaar.
4.9 Polisvoorwaarden
De polisvoorwaarden van de Royaal AOV van Klaverblad Verzekeringen kunt u hier bekijken.
4.10 Premiebetaling in termijnen
Wanneer u besluit om de premie te betalen op basis van een jaarlijkse betalingstermijn, dan wordt er door Klaverblad géén premietoeslag berekend. Kiest u voor een andere betalingstermijn dan geldt een geringe toeslag. Zie hiervoor het onderstaande figuur.
Terug naar boven
5. Extra's van de Royaal AOV bij Klaverblad
5.1 Re-integratie bij arbeidsongeschiktheid
Klaverblad wilt met Royaal AOV benadrukken dat, wanneer u arbeidsongeschiktheid raakt, u weer wanneer mogelijk in het arbeidsproces kunt re-integreren. Daarbij krijgt u actieve begeleiding en worden er naar mogelijkheden gezocht die het beste bij uw beroepswerkzaamheden, ervaring en vroeger genoten opleiding passen. Klaverblad maakt hiervoor gebruik van gediplomeerde re-integratiedeskundigen en instellingen.
In bovenstaand voorbeeld ziet hoe het re-integratieproces er in het eerste drie jaar uit zal zien. Elk jaar zal er naar bredere mogelijheden gekeken worden wanneer er geen geschikt, vervangend arbeid wordt gevonden. Mocht u na een bepaalde tijd weer deels of volledig gereintegreerd zijn, zal uw uitkering blijven continueren.
De hoogte van de uitkering ziet er dan als volgt uit:
- Percentage 1 = De mate van arbeidsongeschiktheid voor uw oude baan
- Percentage 2 = De mate van arbeidsongeschitkheid voor uw nieuwe baan (Het kan immers voorkomen dat u uw nieuwe baan niet 100% kunt uitvoeren).
5.2 Gratis voorlopige dekking
U krijgt een gratis voorlopige dekking wanneer u een verzekering bij Klaverblad Verzekeringen afsluit. De voorlopige dekking geldt als u door een ongeval arbeidsongeschikt raakt en is van kracht tot de definitieve acceptatie of afwijzing maar voor een maximale periode van 2 maanden.
5.3 Optierecht
Met het optierecht kunt u het verzekerde bedrag laten meegroeien met de groei van uw bedrijf. U heeft met het optierecht de mogelijkheid om elk jaar zonder gezondheidsverklaring of keuring de verzekerde bedragen met (maximaal) 5% te verhogen. Het recht blijft bestaan, ook als er geen gebruik van wordt gemaakt.
5.4 Sluimerdekking
Onder bepaalde omstandigheden is het mogelijk om de verzekering voor een periode van hoogstens één jaar (gedeeltelijk) te laten sluimeren. Dit houdt in dat de dekking gedurende deze periode vervalt of wordt beperkt en uiterlijk aan het einde daarvan op verzoek weer (volledig) in kracht wordt hersteld. Hiervoor is een 'sluimerpremie' verschuldigd.
5.5 Extra vergoeding bij overlijden partner of kind
Bij overlijden van partner of kind vindt gedurende een maand een uitkering plaats die gebaseerd is op 100% van het verzekerd bedrag.
5.6 Premievrij laatste jaar
De Royaal AOV kent geen A en B rubriek. Het laatste jaar van de verzekering betaalt u een verlaagde premie in verband met het aflopen van de polis. Dit is vergelijkbaar met het premievrij maken van de zogenaamde B rubriek in het laatste jaar van de verzekering. Heeft u een eigen risicotermijn van een of twee jaar dan betaalt u respectievelijk een of twee jaar voor het aflopen van de polis geen premie meer.
5.7 Bevallingsuitkering
Bij zwangerschap ontvangt u 16 weken een uitkering die gebaseerd is op 100% van het verzekerd bedrag onder aftrek van het eigen risicotermijn.
5.8 Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
Indien u 12 maanden arbeidsongeschikt bent, betaalt u naar evenredigheid van het percentage arbeidsongeschiktheid géén premie meer.
5.9 Geen wachttijd bij ziekmelding
De ziekmelding wordt direct in behandeling genomen en u heeft binnen enkele dagen bericht.
5.10 Arbeidsdeskundige advies
U krijgt bij arbeidsongeschiktheid binnen 3 maanden advies van een arbeidsdeskundige om daarmee de gevolgen van de arbeidsongeschiktheid voor u en uw bedrijf zoveel mogelijk te kunnen ondervangen.
5.11 Uitkering na overlijden
Mocht u onverhoopt komen te overlijden dan wordt de uitkering nog twee maanden voortgezet.
5.12 Geen correctiebepaling
De Royaal AOV kent geen correctiebepaling, dit houdt in dat wanneer u in geval van arbeidsongeschiktheid nog neveninkomsten heeft, het uit te keren bedrag niet gecorrigeerd zal worden. Kortom, er wordt geen rekening gehouden met andere inkomsten ter beoordeling van het verzekerd bedrag.
Terug naar boven
