Inhoudsopgave
1. Wat is de Basis AOV
1.1 Combitarief of standaardtarief
1.2 Standaardtarief
1.3 Combitarief
2. Voor wie is de Basis AOV?
3. Waartegen bent u gedekt met Basis AOV?
4. Waarmee dient u rekening te houden bij een Basis AOV
4.1 Acceptatievoorwaarden
4.2 Arbeidsongeschiktheidsciterium
4.3 Rubriek A en Rubriek B
4.4 Wachtdagen
4.5 Eindleeftijd
4.6 Stijging (Indexering)
4.7 Fiscaal afterkbaar
4.8 Instapkorting
4.9 Polisvoorwaarden
4.10 Premiebetaling in termijnen
5. Extra's bij de Basis AOV van Klaverblad
5.1 Gratis voorlopige dekking
5.2 Optierecht
5.3 Sluimerdekking
5.4 Extra vergoeding bij overlijden partner/kind
5.5 Premievrij laatste jaar
5.6 Bevallingsuitkering
5.7 Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
5.8 Geen wachttijd bij ziekmelding
5.9 Arbeidsdeskundig advies
5.10 Ondersteuning bij re-integratie
5.11 Uitkering na overlijden
5.12 Geen correctiebepaling
1. Wat is de Basis AOV
De Basis AOV is een arbeidsongeschiktheidsverzekering waarbij het eerste jaar bepalend is in hoeverre u niet in staat bent uw eigen beroep uit te oefenen. Na het eerste jaar wordt gekeken welke passende mogelijkheden er buiten het bedrijf zijn.
1.1 Combitarief of Standaardtarief
Klaverblad biedt bij de Basis AOV de keuze tussen het standaardtarief en het combinatietarief, ofwel een vast tarief en een leeftijdsafhankelijke tarief. In onderstaand figuur kunt u zien hoe het tarief tijdens de looptijd van de verzekering verloopt.
1.2 Standaardtarief
Het standaardtarief is een gelijkblijvend tarief. Bij het afsluiten van de verzekering wordt de premie vastgesteld. Deze premie verandert gedurende de looptijd alleen nog als het verzekerd bedrag wijzigt door bijvoorbeeld een stijging (indexering).
1.3 Combitarief
Het combinatietarief is afhankelijk van uw leeftijd. Op het moment dat u een jaar ouder wordt, stijgt de premie. Na een bepaalde leeftijd blijft de premie gelijk. Voor rubriek B is dat ongeveer op 40-jarige leeftijd en voor rubriek A betaalt u na ongeveer de 50-jarige leeftijd een vast premie. Voordeel van het combitarief is dat u op jongere leeftijd een lagere tarief betaalt. Op latere leeftijd betaalt u echter meer premie.
2. Voor wie is de Basis AOV?
Wanneer u een zelfstandige ondernemer bent, dan loopt u op veel gebieden risico's. Een van de grootste risico is de kans om door ziekte of ongeval voor langere tijd arbeidsongeschikt te raken. De consequenties van arbeidsongeschiktheid zullen in de meeste gevallen van groot invloed op uw inkomen zijn.
Door het sluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering kunt u zich tegen deze terugval qua inkomen verzekeren.
De Basis AOV is voor de:
- Zelfstandig ondernemer
- Directeur-grootaandeelhouder (DGA)
- Zelfstandige zonder personeel (ZZP’er)
- Vrije beroepsbeoefenaar
3. Waartegen bent u gedekt met de Basis AOV?
Met een AOV van Klaverblad bent u gedekt tegen arbeidsongeschiktheid door onbepaalde oorzaak, u krijgt uitgekeerd wanneer u door ziekte en/of een ongeluk arbeidsongeschikt raakt. Daarnaast heeft u veel keuzemogelijkheden om de verzekering op uw persoonlijke situatie te laten aansluiten.
4. Waarmee dient u rekening te houden bij een Basis AOV?
4.1 Acceptatievoorwaarden
U kunt een AOV bij Klaverblad Verzekeringen aanvragen als u tussen de 16 en 55 jaar oud bent. Als u kiest voor de verzekering tot uw 55e of 58e jaar dan moet de verzekerde voor uw 45e respectievelijk 48e zijn aangevraagd.
4.2 Arbeidsongeschiktheidscriterium
De Basis AOV biedt het eerste jaar (rubriek A) een uitkering op basis van arbeidsongeschiktheid voor de eigen beroepswerkzaamheden. Na een jaar (rubriek B) wordt de uitkering gebaseerd op de mate van ongeschiktheid voor de arbeidsmogelijkheden die u nog heeft gezien uw opleiding en werkervaring. Is de uitkomst van deze vaststelling 25% of meer dan wordt alleen nog rekening gehouden met passende mogelijkheden binnen het eigen bedrijf. Ook als u bij aanvang van arbeidsongeschiktheid 50 jaar of ouder bent wordt voor de vaststelling van de uitkering slechts gekeken naar de mogelijkheden binnen het eigen bedrijf.
4.3 Rubriek A en Rubriek B
Met rubriek A verzekert u het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid. Met rubriek B verzekert u de jaren erna. U kunt er voor kiezen om alleen rubriek A of alleen rubriek B te verzekeren.
Het criterium in rubriek A is beroepsarbeidsongeschiktheid, in rubriek B geldt het criterium passende arbeid 25%.
4.4 Wachtdagen
Voordat u recht heeft op een uitkering vanwege arbeidsongeschiktheid is er een periode die voor eigen rekening komt, de ‘wachtdagen’ of eigen risicotermijn. Hoe lang deze periode is kunt u zelf kiezen. Hoe meer wachtdagen, hoe lager de premie zal zijn. U heeft de keuze uit 14, 30, 60, 90 of 180 dagen.
4.5 Eindleeftijd
U kunt zelf bepalen tot welke leeftijd u tegen het risico van arbeidsongeschiktheid verzekerd wil zijn. U kunt kiezen uit 55, 58, 60, 62 en 65 jaar. Hoe lager de eindleeftijd, hoe lager de premie. Bij sommige risicovolle of zware beroepen is de eindleeftijd vastgesteld op bijvoorbeeld 55 of 60 jaar.
4.6 Stijging (indexering)
Om de verzekerde bedragen actueel te houden en bij arbeidsongeschiktheid koopkrachtverlies te voorkomen kunnen de verzekerde bedragen en de eventuele uitkering bij arbeidsongeschiktheid worden geïndexeerd.
| Stijging van de verzekerde bedragen vóór arbeidsongeschiktheid | Stijging van de uitkering bij arbeidsongeschiktheid |
| 0% (Gelijkblijvend) | 0% (Gelijkblijvend) |
| CBS | 0% |
| CBS | 2% |
4.7 Fiscaal aftrekbaar
De betaalde premie voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering is fiscaal volledig aftrekbaar. Daar staat tegenover dat eventuele uitkeringen tot uw inkomen worden gerekend. Over de uitkering bent u dus wel belasting verschuldigd. Overigens is de betaalde premie aftrekbaar van de Inkomstenbelasting
4.8 Instapkorting
Als u voor het eerst een arbeidsongeschiktheidsverzekering bij Klaverblad Verzekeringen sluit ontvangt u instapkorting. Ook als u geen startende ondernemer bent. Deze korting bedraagt 30% in het eerste jaar, 15% in het tweede jaar en 5% in het derde jaar.
4.9 Polisvoorwaarden
De polisvoorwaarden van de Basis AOV van Klaverblad Verzekeringen kunt u hier bekijken.
4.10 Premiebetaling in termijnen
Wanneer u besluit om de premie te betalen op basis van een jaarlijkse betalingstermijn, dan wordt er door Klaverblad géén premietoeslag berekend. Kiest u voor aan andere betalingstermijn dan geldt een geringe toeslag. Zie hiervoor het onderstaande figuur.
Terug naar boven
5. Extra's bij de Basis AOV van Klaverblad
5.1 Gratis voorlopige dekking
U krijgt een gratis voorlopige dekking wanneer u een verzekering bij Klaverblad afsluit. De voorlopige dekking geldt als u door een ongeval arbeidsongeschikt raakt en is van kracht tot de definitieve acceptatie of afwijzing maar voor een maximale periode van 2 maanden.
5.2 Optierecht
Met het optierecht kunt u het verzekerde bedrag laten meegroeien met de groei van uw bedrijf. U heeft met het optierecht de mogelijkheid om elk jaar zonder gezondheidsverklaring of keuring de verzekerde bedragen met (maximaal) 5% te verhogen. Het recht blijft bestaan, ook als er geen gebruik van wordt gemaakt.
5.3 Sluimerdekking
Onder bepaalde omstandigheden is het mogelijk om de verzekering voor een periode van hoogstens één jaar (gedeeltelijk) te laten sluimeren. Dit houdt in dat de dekking gedurende deze periode vervalt of wordt beperkt en uiterlijk aan het einde daarvan op verzoek weer (volledig) in kracht wordt hersteld. Hiervoor is een 'sluimerpremie' verschuldigd.
5.4 Extra vergoeding bij overlijden partner of kind
Bij overlijden van partner of kind vindt gedurende een maand een uitkering plaats die gebaseerd is op 100% van het verzekerd bedrag bij rubriek A.
5.5 Premievrij laatste jaar
In het laatste jaar van de looptijd van de verzekering betaalt u geen premie meer over Rubriek B.
5.6 Bevallingsuitkering
Bij zwangerschap ontvangt u 16 weken een uitkering die gebaseerd is op 100% van het verzekerd bedrag voor rubriek A onder aftrek van het eigen risicotermijn.
5.7 Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
Indien u 12 maanden arbeidsongeschikt bent, betaalt u naar evenredigheid van het percentage arbeidsongeschiktheid géén premie meer.
5.8 Geen wachttijd bij ziekmelding
De ziekmelding wordt direct in behandeling genomen en u heeft binnen enkele dagen bericht.
5.9 Arbeidsdeskundige advies
U krijgt bij arbeidsongeschiktheid binnen 3 maanden advies van een arbeidsdeskundige om daarmee de gevolgen van de arbeidsongeschiktheid voor u en diens bedrijf zoveel mogelijk te kunnen ondervangen.
5.10 Ondersteuning bij re-integratie
Voor re-integratie onderhoudt Klaverblad goede contacten met verschillende re-integratiebureaus die over specialistische kennis beschikken om u te begeleiden bij uw terugkeer in het bedrijf of als dat niet meer tot de mogelijkheden behoort buiten uw bedrijf.
5.11 Uitkering na overlijden
Mocht u onverhoopt komen te overlijden dan wordt de uitkering nog twee maanden voortgezet.
5.12 Geen correctiebepaling
De hoogte van de uitkering wordt bepaald door de mate van arbeidsongeschiktheid. De verzekering kent geen correctiebepaling, zodat de uitkering niet wordt verminderd als er ondanks uw arbeidsongeschiktheid nog inkomsten zijn.
Terug naar boven
