Inhoudsopgave
1. Wat is de Instap AOV?2. Voor wie is de Instap AOV?
3. Waartegen bent u gedekt met de Instap AOV?
4. Waarmee dient u rekening te houden bij een Instap AOV
4.1 Acceptatievoorwaarden
4.2 Arbeidsongeschiktheidscriterium
4.3 Vast tarief of leeftijdsafhankelijke tarief
4.4 Rubriek A en Rubriek B
4.5 Wachtdagen
4.6 Eindleeftijd
4.7 Stijging (Indexering)
4.8 Verzekerde bedragen
4.9 Arbeidsongeschiktheidspercentage
4.10 Fiscaal aftrekbaar
4.11 Polisvoorwaarden
4.12 Contracttermijn
5. Extra's bij Nationale-Nederlanden
5.1 Motor- en scooterrisico
5.2 Preventie
5.3 Sluimerdekking
5.4 Onopzegbaarheid verzekering
5.5 Re-integratie
5.6 Premierestitutie bij arbeidsongeschiktheid
5.7 Optieregeling
5.8 Extra uitkering bij ongeval
5.9 Uitkering bij gezinsuitbreiding
5.10 Rechtsbijstand
5.11 Vergoeding overlijden gezinslid of zakelijke partner
5.12 Periodiek geneeskundig onderzoek
5.13 Geen correctiebepaling
5.14 Voorlopige dekking
6. Acceptatieprocedure
6.1 Keuringsgrens
6.2 Ingangsdatum van de verzekering
1. Wat is de Instap AOV?
De Instap AOV van Nationale-Nederlanden is een geschikte AOV voor de startende ondernemer, het is een 'beperkte' AOV tegen een lucratieve prijs. Deze variant biedt dekking exclusief op arbeidsongeschiktheid ontstaan door ongeval.
Als startende ondernemers komt het vaak voor dat u niet het budget heeft voor dergelijke verzekeringen als een AOV, maar toch is het verstandig om verzekerd te zijn van inkomsten indien u een bepaalde periode niet in staat bent om uw werkzaamheden in uw onderneming uit te voeren. Dat is de reden dat de Instap AOV perfect aansluit op uw budget als startende ondernemer.
U heeft met de Instap AOV de mogelijkheid om na 3 of 5 jaar over te stappen naar een Keuze of Volledige AOV.
2. Voor wie is de Instap AOV?
Deze verzekering is heeft als doelgroep de startende, zelfstandige ondernemer
3. Waartegen bent u gedekt met de Instap AOV?
Met de Instap AOV verzekerd u zich tegen arbeidsongeschiktheid ontstaan uitsluitend door een ongeval. U heeft geen dekking tegen arbeidsongeschiktheid ontstaan door ziekte of psychische klachten. U verzekerd zich wel tegen een aantal extra's die Nationale-Nederlanden haar verzekerden aanbiedt.
Een aantal van deze extra’s zijn:
- Uitgebreide begeleiding en vergoedingen op het gebied van reïntegratie
- Vergoeding voor rechtsbijstand
- Vergoeding bij het overlijden van een partner
- Vergoeding bij gezinsuitbreiding
- Arbeidsongeschiktheid tegen ziekte of psychische stoornissen
- Uitkering bij zwangerschap
4. Waarmee dient u rekening te houden bij een Instap AOV
4.1 Acceptatievoorwaarden
U dient minimaal 20 jaar en maximaal 55 jaar te zijn. Bij leeftijden buiten deze leeftijdscategorie is het afsluiten van een AOV bij Nationale-Nederlanden helaas niet mogelijk.
4.2 Arbeidsongeschiktheidscriterium
De Volledige AOV biedt een arbeidsongeschiktheidscriterium op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid of passende arbeid. De keuze is aan u.
Beroepsarbeidsongeschiktheid
Als u verzekerd bent op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid wordt er rekening gehouden met het beroep dat u uitoefent. Als u bijvoorbeeld architect bent en u gekozen heeft voor een verzekering op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid, kunt u niet verplicht worden uw (rest)capaciteiten te benutten voor een andere functie, bijvoorbeeld bouwkundig adviseur of postbode. Let op: In de meeste voorwaarden wordt, ondanks het bovenstaande, wel bedongen dat men andere werkzaamheden binnen de eigen onderneming moet aanvaarden.
Passende arbeid
Een andere beoordelingsnorm bij arbeidsongeschiktheid is passende arbeid.
Of u nog in staat bent te werken wordt dan beoordeeld aan de hand van:
- uw krachten en bekwaamheden;
- uw opleiding en vroegere werkzaamheden;
- de vraag of andere beroepswerkzaamheden in redelijkheid van u verlangd kunnen worden. U wordt bij passende arbeid eerder in staat geacht een vervangende functie te vervullen dan bij een verzekering tegen beroepsarbeidsongeschiktheid. Als u bijvoorbeeld architect bent, kunt u verplicht worden een baan te accepteren als bouwkundig adviseur. U kunt echter niet verplicht worden een baan als postbode te accepteren. Let op: als u alleen passende arbeid moet verrichten binnen de eigen onderneming, dan staat passende arbeid in dit geval gelijk met beroepsarbeidsongeschiktheid.
4.3 Vast tarief of leeftijdsafhankelijke tarief
Vast tarief
Bij dit tarief is de premie gebaseerd op de leeftijd van de ingangsdatum. Daarna wordt de premie behoudens eventuele indexeringen (en periodieke verhogingen) jaarlijks niet meer aangepast.
Leeftijdsafhankelijke tarief
Bij het leeftijdsafhankelijke tarief wordt een leeftijdsgebonden premie gehanteerd. De premie stijgt jaarlijks. Op een bepaalde leeftijd wordt het leeftijdsgebonden tarief automatisch omgezet in het vast tarief. Deze leeftijd hangt af van de gekozen stijging (indexering) en de eindleeftijd.
4.4 Rubriek A en Rubriek B
Rubriek A geeft dekking over het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid. U heeft dekking op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid. Rubriek A kan ook zonder Rubriek B gesloten worden.
Rubriek B dekt de arbeidsongeschiktheid na het eerste jaar (U kunt kiezen uit dekking op basis van passende arbeid of beroepsarbeidsongeschiktheid). Rubriek B kan zonder Rubriek A gesloten worden.
4.5 Wachtdagen
De wachtdagen is het eigen risicotermijn die u in jaar één van arbeidsongeschiktheid voor eigen kosten wenst te nemen. Des te meer wachtdagen, des te lager de premie zal zijn. U heeft de keuze uit 14, 30, 60, 91, 182 wachtdagen.
4.6 Eindleeftijd
U hebt de keuze om uw eigen eindleeftijd te bepalen, dus tot welke leeftijd het verzekeringscontract duurt. Hierbij kunt u kiezen uit een eindleeftijd van 55, 60, 62, 65 jaar. Tussenliggende eindleeftijden (tussen 55-65) zijn op aanvraag mogelijk. U dient ermee rekening te houden dat de verzekeraar voor beroepen met bijvoorbeeld zware handenarbeid een lagere maximum eindleeftijd kan hanteren.
4.7 Stijging (Indexering)
U kunt zelf de stijging kiezen voor de verzekerde bedragen en de uitkering bij arbeidsongeschiktheid.
Het eerste percentage geldt voor de stijging op het verzekerd bedrag vóór arbeidsongeschiktheid. Het tweede percentage geldt voor de stijging op het uitkeringsbedrag ná arbeidsongeschiktheid. U hebt de mogelijkheid uit de volgende stijgingen bij Nationale-Nederlanden:
| Stijging over de verzekerde bedragen vóór arbeidsongeschiktheid | Stijging over de uitkering bij arbeidsongeschiktheid |
| 0% (Gelijkblijvend) | 0% (Gelijkblijvend) |
| 3% | 3% |
| 0% | CBS |
| CBS | 0% |
| CBS | CBS |
Toelichting CBS: Dit houdt in dat de verzekerde bedragen jaarlijks met de prijsindex van het Centraal Bureau van de Statistiek meestijgen. Nationale-Nederlanden hanteren het gemiddelde percentage van de afgelopen 2 jaren. De CBS indexering fluctueert jaarlijks. In onze vergelijking wordt de CBS indexering op 1,8% jaarlijkse stijging gesteld, zo kunnen wij u een indicatie van het premieverloop weergeven.
4.8 Verzekerde bedragen (bij aanvang)
- Minimaal verzekerd bedrag is € 5.000,-
- Maximaal verzekerd bedrag bij een gelijkblijvende indexering is € 79.412,-
- Maximaal verzekerd bedrag bij een 3% samengestelde klimming is € 56.723,-
4.9 Arbeidsongeschiktheidspercentage
Dit is het percentage arbeidsongeschiktheid waarbij u wenst een uitkering te krijgen. Bij deze AOV is het arbeidsongeschiktheidspercentage standaard 25%.
4.10 Fiscaal aftrekbaar
De Belastingdienst beschouwt de premie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering als een ‘uitgave t.b.v. een inkomensvoorziening’ en is daarom aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Eventuele uitkeringen worden wel belast door de inkomstenbelasting.
4.11 Polisvoorwaarden
De polisvoorwaarden van de ‘Volledige AOV’ van Nationale-Nederlanden kunt u hier bekijken.
4.12 Contracttermijn
Het standaard contracttermijn van Nationale-Nederlanden voor de Instap AOV is 5 jaar.
Terug naar boven
5. Extra's bij Nationale-Nederlanden
5.1 Motor- en scooterrisico
Bij deze AOV is het motorrisico meeverzekert:
- Voor verzekerden vanaf 23 jaar is het risico van het berijden van een motor of een scooter premievrij meeverzekerd.
- Voor verzekerden jonger dan 23 jaar is het motor-/scooterrijden tegen een premieopslag mee te verzekeren.
Voorkomen is altijd beter dan genezen. Daarom krijgt u als verzekerde bij Nationale-Nederlanden voorlichting over het voorkomen en beperken van arbeidsongeschiktheid. Bijvoorbeeld door het inventariseren van risicofactoren in het werk of informatie over aanpassingen in werkprocessen en werkmethoden. Investeren in preventieve maatregelen kan verzuim voorkomen en daarmee gepaard gaande hoge kosten en schade voor uw bedrijf.
5.3 Sluimerdekking
Er is recht op een sluimerdekking indien alleen rubriek A is verzekerd en er een maximale uitkering is verleend. Verzekerde heeft in dat geval het recht op de verzekering voor maximaal 3 jaar te laten sluimeren. Het laten sluimeren van de verzekering kan aangevraagd worden als een verzekerde tijdelijk geen werkzaamheden uitoefent (bijvoorbeeld bij het starten van een nieuwe zelfstandige functie). Dit wordt echter per situatie beoordeeld.
Na afloop van de sluimerperiode wordt de verzekering zonder medische waarborgen voortgezet en wordt weer de normale premie in rekening gebracht. Deze dekking is standaard meeverzekerd.
5.4 Onopzegbaarheid verzekering
Nationale-Nederlanden kan de verzekering niet beëindigen op grond van een slecht schadeverloop of een slechter wordende gezondheidstoestand.
5.5 Re-integratie
Verantwoord terugkeren in het arbeidsproces is voor de arbeidsongeschikte ondernemer én voor Nationale-Nederlanden essentieel. In overleg met de medisch adviseur en de schadebehandelaar helpt de arbeidsdeskundige de ondernemer graag bij het bepalen wat voor hem of haar de meest passende begeleiding is. Zo biedt Nationale-Nederlanden:
- Er wordt direct contact met u opgenomen en u heeft een vast aanspreekpunt
- Persoonlijke begeleiding bij door geregistreerd registerarbeidsdeskundige
- Nauw overleg met u betreffende de re-integratieaanpak
- Aandacht voor u en continuïteit van uw onderneming.
Zolang u een uitkering ontvangt krachtens Rubriek B, wordt de in die uitkeringsperiode betaalde premie voor Rubrieken A en B naar evenredigheid van die uitkering (per hoofd premievervaldatum) gerestitueerd.
Wanneer u bijvoorbeeld voor 55% arbeidsongeschikt bent verklaard, ontvangt u 55% van de betaalde premie terug retour.
5.7 Optieregeling
U krijgt bij de Instap AOV gratis de optieregeling meeverzekerd. Met de optieregeling kunt u het verzekerd bedrag verhogen zonder medische waarborg. De voorwaarden die hierop van toepassing zijn:
- U kunt hiervan gebruik maken tot aan de leeftijd van 50 jaar.
- U kunt het verzekerd bedrag maximaal met 15% verhogen. (tot max. € 90.756,- (gelijkblijvende indexering) en/of max. € 68.007,- (klimmende indexering)).
- U kunt van deze regeling gebruik maken eens in de 3 jaar en de eerste mogelijkheid is 3 jaar na ingangsdatum van de verzekering.
In de voorwaarden is standaard een ongevallendekking opgenomen. Dit houdt in dat de verzekeraar een vergoeding verschaft wanneer u onverhoopt blijvend invalide raakt of komt te overlijden door toedoen van een ongeval. De vergoeding is als volgt onderverdeeld:
- Bij blijvende invaliditeit krijgt u 1 maal het verzekerd bedrag van Rubriek A uitgekeerd (of Rubriek B indien Rubriek A niet verzekerd is).
- Bij overlijden krijgt u 1 maal het verzekerd bedrag van Rubriek A uitgekeerd (of Rubriek B indien Rubriek A niet verzekerd is).
Bij adoptie wordt een uitkering verschaft van 7/365 maal de voor Rubriek A of B verzekerd bedrag.
5.10 Rechtsbijstand
U krijgt een kostenvergoeding voor verhaalsrechtsbijstand aangeboden. Wanneer er externe kosten te verhalen zijn biedt Nationale-Nederlanden u een kostenvergoeding voor rechtsbijstand tot maximaal bedrag van € 6.807,-. per gebeurtenis
5.11 Vergoeding overlijden gezinslid
In geval van overlijden van een (inwonend) gezinslid, ontvangt u een eenmalige uitkering van 7/365 maal het verzekerd bedrag van Rubriek A (of Rubriek B indien Rubriek A niet verzekerd is)
5.12 Periodiek geneeskundig onderzoek
Nationale-Nederlanden vergoedt de kosten voor een geneeskundig onderzoek eens per 3 jaar. De eerste mogelijkheid is 3 jaar na ingangsdatum van de verzekering.
5.13 Geen correctiebepaling
Behaald inkomen wordt buiten de arbeidsongeschiktheidsbeoordeling gelaten. Er vindt geen correctie op de schade-uitkering plaats.
5.14 Voorlopige dekking
Op het moment dat u een AOV aanvraagt, verstrekt Nationale-Nederlanden voorlopige dekking. Dit houdt in dat u dekking, voor arbeidsongeschiktheid ontstaan door ongeval en op basis van de aangevraagde verzekeringsdekking, heeft. De voorlopige dekking is in principe geldig tot het moment dat de verzekeraar met uw aanvraag wel of niet akkoord gaat. Wanneer u in de periode van voorlopige dekking arbeidsongeschikt raakt, keert de verzekeraar uit.
Terug naar boven
6. Acceptatieprocedure
6.1 Keuringsgrens
Tot en met een verzekerd bedrag van € 53.000,- volstaat enkel een gezondheidsverklaring. Houdt u er rekening mee dat de gezondheidsverklaring aanleiding kan geven tot een huisartsen- of internistenkeuring.
6.2 Ingangsdatum van de verzekering
De datum van acceptatie geldt als ingangsdatum van de verzekering, tenzij de verzekering later dient in te gaan.
Terug naar boven
