Inhoudsopgave
1. Wat is een AOV Exact?2. Voor wie is een AOV Exact?
3. Waarvoor bent u verzekerd met een AOV Exact?
4. Waarmee dient u rekening te houden bij een AOV Exact
4.1 Acceptatievoorwaarden
4.2 Arbeidsongeschiktheidscriterium
4.3 Vast tarief of leeftijdsafhankelijke tarief
4.4 Rubriek A en Rubriek B
4.5 Wachtdagen
4.6 Eindleeftijd
4.7 Stijging (Indexering)
4.8 Verzekerde bedragen
4.9 Arbeidsongeschiktheidspercentage
4.10 Fiscaal aftrekbaar
4.11 Starterskorting
4.12 Polisvoorwaarden
4.13 Contracttermijn
5. Wat is er anders bij de AOV Exact t.o.v. de andere AOV's?
5.1 Géén correctiebepaling
5.2 Géén inkomenstoets
5.3 Verhogingsrecht
5.4 Verlagingsrecht
5.5 Controle verzekerd bedrag
6. Extra's bij Generali
6.1 Motor- en scooterrisico
6.2 Machinale bewerking
6.3 Preventie
6.4 Sluimerdekking
6.5 Onopzegbaarheid verzekering
6.6 Re-integratie
6.7 Uitkering bij zwangerschap
6.8 Premierestitutie bij arbeidsongeschiktheid
7. Extra's van een AOV Exact bij Generali
7.1 Optieregeling
7.2 Extra uitkering bij ongeval
7.3 Uitkering bij adoptie
7.4 Rechtsbijstandsdekking
7.5 Vergoeding ziekenhuisopname
7.6 Vergoeding overlijden gezinslid of zakelijke partner
8. Acceptatieprocedure
8.1 Acceptatie
8.2 Keuringsgrens
8.3 Ingangsdatum van de verzekering
1. Wat is een AOV Exact?
De AOV Exact van Generali is één van de meest omvangrijke en gespecialiseerde verzekering die Generali in haar AOV assortiment aanbiedt. U bent verzekerd van een uiterst complete dekking. Overigens maakt u met de AOV Exact aanspraak op alle relevante voorwaarden die Generali haar klanten te bieden heeft.
AOV Exact keert uit bij arbeidsongeschiktheid. Op het moment van arbeidsongeschiktheid is inkomensverlies geen voorwaarde voor wel of niet uitkeren. Bovendien corrigeert Generali ook de uitkering niet op basis van het daadwerkelijk verdiende inkomen. Generali controleert regelmatig of uw verzekerd bedrag nog overeenkomt met 80% van uw gemiddelde inkomen. Maar doet dit niet op moment dat u arbeidsongeschikt bent. Met de AOV Exact weet u exact waar u aan toe bent als u onverhoopt arbeidsongeschikt raakt.
2. Voor wie is een AOV Exact?
De doelgroep van de AOV Exact zijn ondernemers:- die bij arbeidsongeschiktheid het exacte bedrag uitgekeerd willen krijgen
- die bij arbeidsongeschiktheid moeilijk kunnen aantonen dat er sprake is van inkomstenderving
- die sterk wisselende inkomsten hebben
3. Waarvoor bent u verzekerd met een AOV Exact?
U bent met de AOV Exact van Generali verzekerd voor alle ziekten die leiden tot arbeidsongeschiktheid en arbeidsongeschiktheid ontstaan door een ongeval. Ook profiteert u van alle extra’s die Generali aanbiedt.
U profiteert met de AOV Exact van de volgende extra's:
- Extra ongevallendekking
- Extra vergoeding voor verhaalsbijstand
- Uitkering bij overlijden businesspartner/gezinslid
- Uitkering bij adoptie
- Daggeldvergoeding bij ziekenhuisopname
- Gratis telefonische counselling
- Gratis medische check up 1x per twee jaar
4. Waarmee dient u rekening te houden bij een AOV Exact
4.1 Acceptatievoorwaarden
Een minimum aanvangsleeftijd van 18 jaar en een maximum aanvangsleeftijd van 57 jaar, afhankelijk van de maximum eindleeftijd die hoort bij uw beroep.
4.2 Arbeidsongeschiktheidscriterium
De AOV Exact gaat in het eerste en na-eerste jaar van arbeidsongeschiktheid standaard uit van het criterium beroepsarbeidsongeschiktheid.
Beroepsarbeidsongeschiktheid; als u verzekerd bent op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid wordt er rekening gehouden met het beroep dat u uitoefent. Als u bijvoorbeeld architect bent en u heeft gekozen voor een verzekering op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid, kunt u niet verplicht worden uw (rest)capaciteiten te benutten voor een andere functie, bijvoorbeeld bouwkundig adviseur of postbode. Wanneer het in uw belang is toch aan het werk te blijven dan zal Generali er alles aan doen om u daarin te begeleiden en waar nodig de daarvoor benodigde kosten te vergoeden.
4.3 Vast tarief of leeftijdsafhankelijke tarief
Vast tarief
Bij dit tarief is de premie gebaseerd op de leeftijd die geldt op de ingangsdatum van de verzekering. Daarna veranderd de premie jaarlijks niet meer.
Leeftijdsafhankelijke tarief
Bij het leeftijdsafhankelijke tarief wordt een leeftijdsgebonden premie gehanteerd. De premie stijgt jaarlijks met uw leeftijd mee tot het moment dat het leeftijdsgebonden tarief automatisch wordt omgezet in een vast tarief. De omslagleeftijd hangt af van de gekozen stijging (indexering) en de eindleeftijd en is voor alle rubrieken gelijk.
4.4 Rubriek A en Rubriek B
Rubriek A dekt de arbeidsongeschiktheid tijdens het eerste jaar.
Rubriek B dekt de arbeidsongeschiktheid na het eerste jaar. Rubriek B kan zonder Rubriek A gesloten worden.
4.5 Wachtdagen
Het aantal wachtdagen staat voor het aantal dagen die u in het eerste arbeidsongeschiktheidsjaar voor eigen rekening/risico wenst te nemen. Hierbij geldt: hoe meer wachtdagen, hoe lager de premie is. U heeft de keuze uit 14, 30, 60, 90 of 180 wachtdagen.
4.6 Eindleeftijd
U heeft de keuze om uw eigen eindleeftijd te bepalen, dus tot welke leeftijd het verzekeringscontract duurt. Hierbij kunt u een eindleeftijd kiezen van 50 t/m 64 jaar. U moet er wel rekening houden dat zware beroepen met veel handenarbeid een lagere maximum eindleeftijd toegekend krijgen.
4.7 Stijging (Indexering)
U kunt de stijging kiezen voor de verzekerde bedragen en de uitkering bij arbeidsongeschiktheid. Het eerste percentage geldt voor de stijging op het verzekerd bedrag vóór arbeidsongeschiktheid. Het tweede percentage geldt voor de stijging op het uitkeringsbedrag ná arbeidsongeschiktheid. Generali biedt de volgende stijgingen:
| Stijging over de verzekerde bedragen vóór arbeidsongeschiktheid | Stijging over de uitkering bij arbeidsongeschiktheid |
| 0% (Gelijkblijvend) | 0% (Gelijkblijvend) |
| 0% | 3% |
| 2% | 2% |
| 3% | 3% |
4.8 Verzekerde bedragen
Minimaal verzekerd bedrag = € 1.400,-
Maximale verzekerde bedragen:
Maximaal verzekerde bedrag bij beroepsklasse 1 = € 65.000,-
Maximaal verzekerde bedrag bij beroepsklasse 2 = € 50.000,-
Maximaal verzekerde bedrag bij beroepsklasse 3 = € 40.000,-
Maximaal verzekerde bedrag bij beroepsklasse 4 = € 35.000,-
Hoger bedrag verzekeren dan maximaal mogelijk?
U kunt een hoger bedrag verzekeren dan maximaal mogelijk in samenspraak met Generali.
4.9 Arbeidsongeschiktheidspercentage
Dit is het arbeidsongeschiktheidspercentage waarbij u een uitkering wenst te ontvangen in geval van arbeidsongeschiktheid. U kunt kiezen voor een uitkering vanaf een van de volgende arbeidsongeschiktheidspercentages: 25%, 45%, 55%, 65% of 80%. U kan voor Rubriek A een ander percentage kiezen als voor Rubriek B.
4.10 Fiscaal aftrekbaar
De Belastingdienst beschouwt de premie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering als een ‘uitgave t.b.v. een inkomensvoorziening’ en is daarom aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Eventuele uitkeringen worden wel belast door de inkomstenbelasting.
4.11 Starterskorting
Bij het aangaan van een AOV bij Generali, heeft u de eerste drie jaar recht op een starterskorting. Bij Generali bedraagt deze korting in het eerste jaar 30% over de premie, in het tweede jaar 20% over de premie en in het derde jaar 10% over de premie. De starterskorting is alleen geldig als uw bedrijf niet langer dan 3 jaar bestaat.
4.12 Polisvoorwaarden
De polisvoorwaarden van de AOV Exact van Generali kunt u hier bekijken.
4.13 Contracttermijn
De standaard contracttermijn van Generali is één jaar. Hiervoor wordt geen toeslag op uw premie berekend. Verder is de verzekering door Generali onopzegbaar tenzij de voorwaarden anders voorschrijven.
Terug naar boven
5. Wat is er anders bij de AOV Exact t.o.v. de andere AOV's?
De ´AOV – Exact´ is een AOV die gebaseerd is op de 'sommenverzekering'. Bij een sommenverzekering vindt in geval van schade geen toetsing van het inkomen plaats en wordt er uitgekeerd op basis van het verzekerde bedrag zoals vermeld op de polis. Hieronder ziet u een aantal punten die kenmerkend zijn voor een 'sommerverzekering'.5.1 Géén correctiebepaling
In geval van arbeidsongeschiktheid is wel of geen inkomensverlies niet van invloed op het uit te keren bedrag. Ook inkomsten uit andere bronnen worden niet meegenomen bij de bepaling van de uitkering. Het uit te keren bedrag afhankelijk van de mate van a.o. is exact het verzekerde bedrag.
5.2 Géén inkomenstoets
In geval van schade vindt geen toetsing van het inkomen plaats en wordt dus uitgekeerd op basis van het verzekerde bedrag zoals vermeld op de polis. De uitkering wordt dus niet bepaald door het inkomen op het moment van arbeidsongeschiktheid.
5.3 Verhogingsrecht
Eenmaal per jaar kan het verzekerd bedrag van Rubriek A en/of B op verzoek verhoogd worden met maximaal 15% zonder medische waarborgen. Wilt u uw verzekerd bedrag met meer dan 15% verhogen dan kan dat uiteraard ook maar dan moet u wel opnieuw een gezondheidsverklaring invullen. (Onder paragraaf 7.1 meer over het verhogingsrecht).
5.4 Verlagingsrecht
Eenmaal per jaar kan het verzekerd bedrag van Rubriek A en/of Rubriek B op verzoek verlaagd worden zonder opgave van reden. Dit bedrag kan nooit lager worden dan het minimum verzekerd bedrag.
5.5 Controle verzekerd bedrag
Iedere drie jaar vindt een controle van het verzekerde bedrag plaats. Is het verzekerde bedrag meer dan 80% van het gemiddelde inkomen van de afgelopen drie jaar, dan verlaagt Generali het verzekerde bedrag tot die 80%.
Terug naar boven
6. Extra's bij Generali
6.1 Motor- en scooterrisicoVanaf 23 jaar is het risico van het berijden van een motor of een scooter premievrij meeverzekert. Wanneer u jonger bent dan 23 jaar, dan kunt u het motor-/scooterrijden meeverzekeren tegen een premietoeslag.
6.2 Machinale bewerking
Wanneer uw werkzaamheden voor meer dan 50% uit machinale bewerking bestaan, is machinale bewerking mee te verzekeren tegen een premietoeslag.
6.3 Preventie
Generali hecht veel waarde aan het voorkomen van arbeidsongeschiktheid. U kunt bij Generali dan ook gebruikmaken van onder andere een gratis medische check-up en gratis telefonische counselling. Meer hierover leest u in het boekje ‘Preventie, arbeidsongeschiktheid en re-integratie’. Dit boekje krijgt u bij de offerteaanvraag meegestuurd.
6.4 Sluimerdekking
Als u besluit tijdelijk in loondienst te gaan, kan de dekking gedurende maximaal één jaar worden opgeschort. Tijdens deze periode wordt een sluimerpremie in rekening gebracht van 25% van de normale premie. Na afloop van de sluimerperiode wordt de verzekering zonder medische waarborgen voortgezet en wordt weer de normale premie in rekening gebracht. Dit geldt niet voor nieuwe aandoeningen die zich tijdens het loondienstverband openbaren.
6.5 Onopzegbaarheid verzekering
Generali zal de verzekering niet beëindigen op grond van een slecht schadeverloop of een slechter wordende gezondheidstoestand.
6.6 Re-integratie
Door goede begeleiding bij arbeidsongeschiktheid is de kans groter dat u weer aan het werk kan. Daarom begeleidt Generali u bij re-integratie én vergoedt Generali de daarvoor gemaakte kosten. Meer over re-integratie vindt u in het boekje ‘Preventie, arbeidsongeschiktheid en re-integratie’. Dit boekje krijgt u meegestuurd bij de offerteaanvraag.
6.7 Uitkering bij zwangerschap
Gedurende 16 weken (min de eigen risicotermijn) heeft verzekerde recht op een zwangerschapsuitkering (volgens Rubriek A, mits ook Rubriek B verzekerd is). Uitgangspunt hierbij is dat de vermoedelijke bevallingsdatum minimaal een jaar na ingangsdatum van de verzekering ligt.
6.8 Premierestitutie bij arbeidsongeschiktheid
Zolang u een uitkering ontvangt krachtens Rubriek B, wordt de in die uitkeringsperiode betaalde premie voor Rubrieken A en B naar evenredigheid van die uitkering (per hoofdpremievervaldatum) gerestitueerd. Bij een gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid vindt dus gedeeltelijke restitutie plaats.
Terug naar boven
7. Extra's van een AOV Exact bij Generali
U krijgt de volgende extra's bij de Generali AOV Exact. 7.1 Optieregeling
U kunt de verzekerde bedragen jaarlijks met maximaal 15% verhogen, zonder medische waarborgen. Vanaf dat moment wordt pas premie in rekening gebracht. U kan gebruikmaken van de optieregeling tot en met de 55-jarige leeftijd. Deze mogelijkheid blijft bestaan als verzekerde er enkele jaren geen gebruik van maakt. De optieregeling kan niet benut worden als reeds sprake is van arbeidsongeschiktheid.
Let op: Uw gemiddelde inkomen wordt gecontroleerd bij het gebruik maken van de optieregeling. Uw inkomen dient in dit geval nier meer dan 80% van het gemiddelde inkomen van de afgelopen drie kalenderjaren te zijn. Hiervoor is een apart formulier beschikbaar.
7.2 Extra uitkering bij ongeval
In de voorwaarden is standaard een gratis ongevallendekking opgenomen. Deze keert bij overlijden een bedrag uit ter grootte van het verzekerd bedrag voor Rubriek A en bij blijvende invaliditeit een percentage van tweemaal het verzekerd bedrag voor Rubriek A (mits ook Rubriek B verzekerd is). Dit percentage is gelijk aan de mate van blijvende invaliditeit.
7.3 Uitkering bij adoptie
Bij adoptie wordt een uitkering verleend van 7/365 maal de voor Rubriek B verzekerd bedrag.
7.4 Rechtsbijstandsdekking
Is er een aansprakelijke derde, dan wordt de schade extern verhaald. Deze procedure wordt gevoerd door DAS Rechtsbijstand. Generali vergoedt naast alle interne kosten van DAS Rechtsbijstand ook de externe kosten tot een maximum van € 5.000,-.
7.5 Vergoeding ziekenhuisopname
Wanneer u opgenomen wordt in het ziekenhuis, langer dan 24 uur, ontvangt u een uitkering van € 100,- per dag, met een maximum van € 1.400,- per jaar.
7.6 Vergoeding overlijden gezinslid of zakelijke partner
In geval van overlijden van een (inwonend) gezinslid of de zakelijke partner, ontvangt u een eenmalige uitkering van 7/365 maal het verzekerd bedrag.
Terug naar boven
8. Acceptatieprocedure
Een offerte geldt onder voorbehoud van medische acceptatie en akkoordbevinding door Generali schadeverzekering maatschappij NV. De uiteindelijke indeling in de beroepsklasse vindt plaats bij de acceptatie van de aanvraag. Persoonlijke werkomstandigheden hebben namelijk invloed hierop. Dit kan leiden tot inschaling in een hogere of lagere beroepsklasse of bijvoorbeeld een maximale eindleeftijd.Uiteraard wordt u van een eventuele aanpassing op de hoogte gebracht.Afhankelijk van de hoogte van het verzekerd bedrag en uw gezondheidssituatie zijn er, naast een gezondheidsverklaring, aanvullende keuringseisen mogelijk. Een (gerichte) keuring wordt verzorgd door een arts, niet zijnde uw eigen arts. Na ontvangst van het volledig ingevulde aanvraagformulier en de gezondheidsverklaring ontvangt u, indien van toepassing, verdere informatie over het keuringstraject. De keuringskosten zijn voor rekening van Generali.
8.1 Acceptatie
Starter
- 80% van het gemiddelde vaste bruto jaarsalaris uit loondienst over de afgelopen 3 jaar, inclusief vaste toeslagen. Afhankelijk van opleiding en ervaring kan het verzekerd bedraag meer bedragen dan 80% van het gemiddelde vaste bruto jaarsalaris uit loondienst
- 80% van de gemiddelde winstverwachting voor de komende drie jaar (indien gebaseerd op een onderbouwd ondernemersplan en/of inkomensprognose).
80% van de gemiddelde fiscale winst voor belasting (aandeel in de winst) van de afgelopen drie jaar conform de balans en verlies- en winstrekening.
DGA
80% van het vaste bruto jaarsalaris dat aan het resultaat van een onderneming wordt onttrokken, eventueel vermeerderd met 80% van zijn gemiddelde winstaandeel uit onderneming over de afgelopen drie jaar cinform de jaarrekening van de BV.
8.2 Keuringsgrens
Tot € 75.000,- volstaat een gezondheidsverklaring. Vanaf 75.000 maakt een internistenkeuring standaard onderdeel uit van de acceptatieprocedure. Houdt u er rekening mee dat de gezondheidsverklaring aanleiding kan geven tot een internistenkeuring.
Met het boekje ‘Het waarom, wat en hoe van uw medische keuring’ informeren wij de verzekerde over de keuring. Dit boekje ontvangt u bij de offerteaanvraag.
8.3 Ingangsdatum van de verzekering
De datum van acceptatie geldt als ingangsdatum van de verzekering, tenzij de verzekering later dient in te gaan. De gezondheidsverklaring mag echter op de ingangsdatum niet ouder zijn dan drie maanden.
Terug naar boven
